미소 금융 대출은 창업, 사업을 하는 사람들 대상으로 운영 되는 정부지원서민대출 상품 중 하나입니다. 미소 금융은 서민금융진흥원에서 운영하고 있는 다른 상품을 이용 할 때에도 높은 확률로 거처 가야 되는 상품 중 하나인데요. 창업 사업자 분들에게는 눈 여겨 봐야 하는 대출 정책입니다.
1. 미소 금융 대출이란?
미소 금융 대출이란 창업과 사업을 할 때에 고려해 볼 수 있는 정부지원 사업 입니다. 금리도 낮으며 사업 단계별로 대출 한도와 상환기간이 정해져 있기 때문에 사업을 할때 총 1억3천만원 정도 까지 대출을 고려해 볼 수 있습니다. 미소 금융 대출을 진행하게 되면 추후에 긴급생계자금을 받을 수 있습니다. 또한 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 미소드림적금을 지원합니다.
2. 미소 금융 대출 지원 대상
미소 금융 대출은 모든 창업 사업자에게 지원되는 상품은 아닙니다. 조건이 3가지 있는데요.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
이렇게 3가지 조건을 충족하면 사업 운영 단계별로 대출 신청을 넣어 볼 수 있습니다. 영역은 [창업자금], [운영자금], [시설개선자금], [긴급생계자금] 이렇게 나누어져 있는데요. 사업 운영 단계 별로 지원 대상,한도, 금리가 다릅니다.
3. 미소 금융 대출 – 창업자금
미소 금융 창업 자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하)구입 시에 고려해 볼 수 있는 대출입니다. 기본적으로 대출 한도는 7,000만원, 대출 기간 6년이내, 금리 4.5% 로 안내가 되어있습니다. 다만 개인의 요건에 따라서 달라 질 수 있습니다.
지원 대상
지원 대상은 창업(예정)자 가운데 3개중 하나의 요건만 충족하면 지원해 볼 수 있습니다. 다만 대출 대상에 해당되더라도 최종 결과는 여신심사 결과에 따라 결정되니 조건이 된다고 해서 확정은 아닙니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원 내용
지원 내용은 항목과 경우에 따라서 한도와 금리가 조금씩 다른데요. 총 5가지의 경우가 있습니다.
- 대출 한도 : 7,000만원 (생계형차량 지원금은 2,000만원)
- 창업 예정자 : 대출 한도 7,000만원, 약정 이자율 연 4.5%
- 창업 초기 운영 자금 및 시설 자금 : 대출 한도 각 2,000만원 ( 신규대출 1,000만원 + 성실상환 시 추가 1,000만원 가능 ), 약정 이자율 연 4.5%
- 무등록 사업자 창업 : 대출 한도 500만원, 약정 이자율 연 2.0% 적용
- 생계형 차량 구매자 : 대출 한도 2,000만원, 약정 이자율 연 2.0%적용
상환방법 및 취급처
상환 방법은 원리금균등분할 상환 입니다. 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 찾아볼 수 있습니다.
4. 미소 금융 대출 – 운영자금
미소 금융 대출 운영자금은 사업을 운영하는 중에 필요한 자금을 받을 수 있습니다. 본인명의의 사업자가 등록되어 있어야 하며, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원합니다. 기본적으로 대출 한도는 2,000만원, 대출 기간 5.5년이내, 금리 4.5% 로 안내가 되어있습니다. 역시 개인의 요건에 따라서 달라 질 수 있습니다.
지원 대상
지원 대상은 창업(예정)자 가운데 3개중 하나의 요건만 충족하면 지원해 볼 수 있습니다. 다만 대출 대상에 해당되더라도 최종 결과는 여신심사 결과에 따라 결정되니 조건이 된다고 해서 확정은 아닙니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원 내용
지원 내용은 대출 한도 2,000만원 기준으로 케이스가 2가지 있는데요.
- 프리랜서 : 최대 1,000만원 한도
- 무등록사업자 : 대출 한도 500만원, 약정 이자율 연 2.0% 입니다.
상환방법 및 취급처
상환 방법은 원리금균등분할 상환 입니다. 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 찾아볼 수 있습니다.
5. 미소 금융 대출 – 시설개선자금
미소 금융 대출 시설개선자금 사업을 운영하는 중에 시설 개선에 필요한 자금을 받을 수 있습니다. 본인명의의 사업자가 등록되어 있어야 하며, 6개월 이상 운영 중이어야 합니다. 기본적으로 대출 한도는 2,000만원, 대출 기간 5.5년이내, 금리 4.5% 로 안내가 되어있습니다. 역시 개인의 요건에 따라서 달라 질 수 있습니다.
지원 대상
지원 대상은 창업(예정)자 가운데 3개중 하나의 요건만 충족하면 지원해 볼 수 있습니다. 다만 대출 대상에 해당되더라도 최종 결과는 여신심사 결과에 따라 결정되니 조건이 된다고 해서 확정은 아닙니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원 내용
시설 개선 자금의 지원 내용은 위에 적혀있는 것과 같으며 케이스가 나누어져 있지 않습니다.
상환방법 및 취급처
상환 방법은 원리금균등분할 상환 입니다. 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 찾아볼 수 있습니다.
6. 미소 금융 대출 – 긴급생계자금
미소 금융 대출 긴급생계자금은 사업 운영하는 중에 의료나 긴급한 일이 생겼을 때 필요한 자금을 받을 수 있습니다.기본적으로 대출 한도는 1,000만원, 대출 기간 5년이내, 금리 4.5% 로 안내가 되어있습니다. 역시 개인의 요건에 따라서 달라 질 수 있습니다.
지원 대상
미소 금융 창업, 시설개선, 운영 자금 중 대출을 12회차 이상 성실상환했을 경우에 받을 수 있습니다. 다만, 연체가 있을 경우에는 어렵습니다. 위의 있는 조건을 만족했을 때 지원 대상은 창업(예정)자 가운데 3개중 하나의 요건만 충족하면 지원해 볼 수 있습니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원 내용
긴급 생계 자금의 지원 내용은 위에 적혀있는 것과 같으며 케이스가 나누어져 있지 않습니다.
상환방법 및 취급처
상환 방법은 원리금균등분할 상환 입니다. 취급처는 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 찾아볼 수 있습니다.
7. 미소 금융 대출 지원 제한 요건
미소 금융 대출은 서민을 위해서 기준이 엄격한 편은 아니지만 대출 지원 제한 요건이 있습니다. 확인하시어 불필요한 시간 소요를 덜어 내길 바랍니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우 - 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
- 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을
창업 예정이거나 운영중인 경우제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능 - 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉,
기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우 - 재외국민, 외국인, 해외체류자
오늘은 창업이나 사업 할 때에 꼭 고려해보아야하는 미소 금융 대출에 대해서 알아보았습니다. 이번 포스팅도 도움이 되었길 바라며 그럼 다음 포스팅에서 뵙도록 하겠습니다.